ט"ו בשבט – חג מסים שמח

רבים מכירים את ט"ו בשבט כחג האילנות 

והפירות היבשים. 

 לחג משמעות נוספת – סוף שנת המס. 

את המספר חמישה עשר לחודש(ט"ו) מכיר 

כל עצמאי כיום תשלום המע"מ. בימי קדם 

תשלום המסים לא היה חודשי או דו חודשי כמו היום אלא 

חד שנתי. בחמישה עשר לחודש שבט, אחרי שמרבית גשמי העונה

כבר ירדו, כל חקלאי נדרש להעביר עשירית התוצרת שלו – מעשר, לטובת הכלל. 

 שימו לב שהמס בימי קדם היה נמוך משמעותית מהמס היום 

אבל גם התמורה שנתנה המדינה על אותו מס הייתה קטנה יותר. 

על המתח בין מס גבוה ותמורה גדולה ובין מס נמוך ותמורה 

נמוכה מתווכחים אזרחים בכל העולם כ- 200 שנים כשלפני זה 

היה ברור שהמדינה לא נותנת כמעט כלום. 

בניגוד למקובל לחשוב, נטל המס אינו גדול במיוחד 

אבל בכל זאת עלינו נוכל להקטינו עוד יותר על ידי תכנון נכון במסגרת החוק. 

 חלק גדול מהכתוב בהמשך נועד לעצמאים אבל אני חושב שכדאי גם לשכירים לקוראו. 

כשיש יותר מדירה אחת, משלמים מס שבח על מכירת הדירה – מס על הרווח מאחזקת הדירה: הפער בין עלות הרכישה לבין עלות המכירה בנכוי עלויות. על כך כתבתי בעבר מאמר שזהו זמן טוב להיזכר בו.

קרן השתלמות הינו מכשיר חיסכון שמאפשר לשם כסף בצד בהשקעה נושאת תשואה כשזו ההשקעה היחידה שמבוצעת מתוך הברוטו ולא הנטו. כלומר אם נניח את מכניסה 29,000 שקלים ומתוכם נשארו לך לאחר מסים 22,000, השקעה רגילה תבוצע מתוך ה- 22,000 ועליה ישולמו עוד 25% מס על הרווחים. לקרן השתלמות אפשר להשקיע מתוך ה- 29,000 כך שסכום ההכנסה יופחת ולכן גם מס ההכנסה יופחת. למעשה משלמי מסים משתתפים אתך בהשקעה על חשבונם. 

אם אתה שכיר ללא קרן השתלמות, בדיון השכר הבא, עדיף לבקש קרן השתלמות ולא העלאה בשכר. 

אם את שכירה במקום שמאפשר גם חילטור מהצד(שיעורים פרטיים לדוגמה) אז במידה ופתחת עוסק מורשה או פטור, אפשר להפקיד פעמיים לקרן השתלמות ולזכות בפטור כפול ממס רווחי הון. 

עצמאים רבים מחכים לדצמבר כדי להפקיד בקרן ההשתלמות. עדיף לא לדחות. דברים שנדחים לעתים לא מבוצעים. סיפרו בלב 3,2,1 ובצעו זאת עכשיו.

קרן פנסיה: אל תמשכו את הכספים הצבורים בקרן פנסיה. האירועים האיומים של ה- 7/10 גרמו לערעור האמון של רבים במוסדות השונים. קרן הפנסיה נראית מלכתחילה "דבר של זקנים" וצעירים לא אוהבים אותה. אל תפלו במלכודת זאת. סיכוי גדול מאד שכשתהיו בני 50 תחשבו אחרת אבל זה יהיה מאוחר מידי. אם הגעתם לגיל 30 יש לכם סיכוי רב מאד להיות גם בני 90 או למעלה מכך. חישוב תוחלת החיים במידה שאתם כבר בוגרים אינו רלונטי. אולי אכתוב על זה בעתיד באריכות. קרן הפנסיה היא קו ההגנה האחרון שלכם מפני עוני. 

חשוב מאד לגבי קרן פנסיה וקרן השתלמות לשכירים ולעצמאים: 

דעו מהם דמי הניהול שלכם. במרץ תקבלו דו"ח המראה את דמי הניהול שאתם משלמים ועל פי החוק חייב הדו"ח לכלול גם את דמי הניהול הממוצעים שלקוחות הקרן משלמים. אפשר גם לראות באינטרנט את הדו"ח הקודם. אפשר להשוות את דמי הניהול הממוצעים לאלו שאתם משלמים או לדמי הניהול ב"קרנות הנבחרות"(חפשו בגוגל). אל תשלמו יותר ממה שצריך. דמי ניהול גבוהים משמעותם פחות רווחה בזקנה שלכם. 

דעו באיזה מסלול השקעה  פועלת קרן ההשתלמות או הפנסיה שלכם. הדבר חשוב במיוחד למורים שבחירת המחדל שלהם היא השקעה מאד סולידית ונטולת תשואה. 

העיסוק בדברים כמו דמי ניהול ותשואה הוא עיסוק מעצבן שנראה לנו כשייך למישהו אחר. אנו סובלים מעצם פתיחת הדו"ח ואחר כך מעצם השיחות עם נציגי שירות לא תמיד נחמדים וכו' וכל זאת בשביל תועלת לא ברורה. 

אני כאן כדי להראות שהתועלת מאד מאד ברורה. 

מורה להיסטוריה שיפקיד לקרן השתלמות 1,000 שקלים בחודש בתשואה של 1% לשנה יצבור בתום 30 שנות עבודה כ- 420,000 שקלים. 

מורה לסיפרות שיפקיד את אותו סכום בדיוק עם תשואה של 7% יצבור בשלושים שנה 1.2 מיליון שקלים. פער של כ- 800,000. הכנסה נטו של 800,000 שקלים זה עבור רוב האנשים כמה שנות עבודה. 

קריאת הדו"ח השנתי וכמה שיחות טלפון לטיפול בדמי ניהול ובמסלולי ההשקעה יכולים להיות הדבר הכי רווחי שתעשו השנה. 

רוצים עוד? בעבר העברתי את ההרצאה (לפחות) מיליון שקלים למשפחה 

על האופן בו התנהלות נכונה יכולה להניב למשפחה לפחות מיליון שקלים במצטבר. הקליקו כאן לצפיה בהרצאה ב- 67 שקלים בלבד. 

כי האדם עץ השדה. אני מאחל לכם להיות השנה בסביבה של עצים. זו סביבה מרפאת גוף ונפש. אשתי ואני משתדלים לעשות סיבוב באחת החורשות שסביבנו לפחות אחת לשבוע. 

פירות יבשים אוכלים כי כחלק מהחיבור לאדמת הארץ נהוג לאכול מפירותיה ובמיוחד שבעת המינים. פירות מיובשים היו הדרך להתחבר גם בגלות לפירות הארץ הטובה הזו. 

למטה תמונה מלפני כמה שנים של הוריי מקיימים את מצוות החג עם בנותיי ונוטעים עץ. הבנות כבר ב- י"א-י"ב ואני שמח וגאה שחיבורן לטבע ולאדמה איתן למרות שגדלו בפתח תקווה ולא בקיבוץ :). 

על נטיעת עצים אין רגולציה בארץ. יכול כל אדם לנטוע עץ בשטח ציבורי ובלבד שלא יחשוב בשל כך שהשטח הפך לפרטי. מזמין אתכם לקחת את הילדים ולנטוע עץ. זה כיף.

ט"ו בשבט שמח. שכל הנטיעות יצליחו. שהדרום ייצבע אדום של כלניות ורק כלניות. שהצפון יישאר רק ירוק ושכל בנות ובני ישראל יישנו במיטותיהם.