תהליך ייעוץ משכנתה

ייעוץ למשכנתה יעילה וקבלת החלטות כלכליות טובות יותר

מטרת תהליך העבודה אתי במסגרת ייעוץ משכנתה עבורכם: הגשמת המטרות שהגדרתם. משפחה אחת מגדירה כמטרה לשלם כמה שפחות לבנק על המשכנתה לדירת המגורים. משפחה אחרת מגדירה כמטרה השגה של דירות להשקעה עד גיל 50 במטרה לפרוש לפנסיה מוקדמת על ידי שכר דירה מדירה להשקעה.

משכנתה יעילה הינה משכנתה בה ההחזרים החודשיים מקטינים את החוב לבנק ולא מעשירים את הבנק מעבר למינימום

כיום, עומד מי שמעוניין לרכוש בית בעזרת משכנתה, מול שוק משכנתאות שמכיל מעל שלושים סוגים שונים של משכנתאות. האדם הסביר, מתקשה להבחין בין הסוגים השונים של המשכנתאות. ברם, הבחנה ביתרונות והחסרונות של כל מסלול חיונית לצורך יצירת משכנתה מתאימה ללווה גם בהווה וגם בעתיד, על פי תרחישים שונים. אלה מביננו שייקחו משכנתה באופן לא מחושב – עשויים להחזיר פי שלושה ויותר (!) משווי המשכנתה שלהם לאורך השנים – פשוט כסף שיורד לטמיון או במקרה הגרוע יותר, לעמוד מול החזרים מזנקים וחוסר יכולת לפרוע המשכנתה.

אני לא ממש אוהב את המונח המקובל יועץ משכנתה כיוון שבפגישה פעמים רבות אנו רואים שיש חלופות טובות יותר להשגת מימון לרכישת דירה. יועץ מימון לדיור הוא מושג טוב יותר לטעמי אך אינו רווח עדיין בציבור הרחב. פגישת ייעוץ היא פגישה שאורכת כשעתיים, במהלכה תספרו לי בדיוק איזה בית אתם מתכוונים לרכוש, כמה הוא עולה, מה יכולותיכם הכלכליות היום, וביחד נעריך כיצד אלה תשתנינה לאורך השנים על מנת להבין מה יהיו יכולות ההחזר החודשיות שלכם לאורך כל חיי המשכנתה.

במהלך השיחה המשותפת שלנו, אחקור ואבין איזו משכנתה תשמש אתכם באופן היעיל ביותר, אשאל שאלות מנחות, אבקש נתונים בנוגע להכנסות והוצאות, המצב המשפחתי, ועוד.

בנוסף, אוכל לענות על כל שאלה שתשאלו בנוגע למשכנתה ולחיים הכלכליים בכלל. אני מאד ממליץ לנצל את ההזדמנות שפוגשים כלכלן כדי להביא גם שאלות בתחומים אחרים, בפגישה אסביר לכם עוד על סוגי המשכנתאות השונים הקיימים בשוק ונבסס ביחד עקרונות של עשה ואל תעשה מול הבנקים.

מספר ימים לאחר הפגישה תקבלו ממני בכתב חוברת המלצות שנכתבה במיוחד עבורכם, ובתוכה המלצות לגבי מסלולי המשכנתה המתאימים לכם. המשכנתה שתכננתי עבורכם היא למעשה ה"מוצר" אותו תרכשו מהבנקים.

לאחר שאתם מאשרים את ה"מוצר", אנו מנהלים בשמכם משא ומתן עם הבנקים על מחיר ה"מוצר" ולבסוף מתאמים לכם פגישה עם בנקאי בסניף הבנק שמוכן למכור לכם את המשכנתה במחיר הנמוך ביותר.

מניסיונינו, תהליך עבודה למשכנתה באמצעותינו חוסך למשפחות עשרות ומאות אלפי שקלים. 

התהליך כולל שני שלבים: 

ההשקעה שלכם בתהליך לקיחת משכנתה באמצעותינו היא 8,400 שקלים כולל מע"מ(איני אוהב הפתעות ולכן כל המחירים שתראו כוללים מע"מ כלומר לא תהיה תוספת מאוחרת). התהליך כולל:

• פגישה של שעתיים אתי בה תוכלו לשאול כל שאלה.
• מסמך ייעוץ מפורט אשר ייכתב על ידי במיוחד עבורכם ועל פי נתוניכם.
• ניהול משא ומתן בשמכם מול הבנקים
• את הספר שלי על משכנתה יעילה בחינם.
• שתי בדיקות מיחזור משכנתה בחינם בעתיד (אני שולח תזכורות לביצוע הבדיקות). 
• הפניה והמלצה לביטוחים משתלמים למשכנתה.

ניתן לשלם בשישה תשלומים.

הפגישה נערכת במשרדי אשר בפתח תקווה. או בשיחת זום. כדי להקל את לוחות הזמנים (אני ממליץ בחום לבצע את הפגישה עם שני בני הזוג), אני מקבל לפגישות גם בשעות הערב ובימי שישי. אפשר לראות מועדים פנויים על ידי לחיצה כאן

שאלות? התלבטויות וכו'? התקשרו ישירות אלי – 054-5232-799 או שלחו מייל אל rimon@effm.co.il

הערה: ישנן עסקאות מימון שדורשות מאמץ גדול יותר בגלל שיש בהן מורכבות שאין ברכישה רגילה. במשכנתאות בבית לבניה עצמית (בונים לבד על מגרש), תמ"א 38, משכנתאות לרכישה מקבלן בפרוייקט ללא ליווי בנקאי, עסקאות עם גישור, עסקאות בתוך המשפחה, משכנתאות של יותר משני מיליון שקלים ועסקאות עם ערבים תיגבה תוספת של 1,000 שקלים כולל מע"מ. בעסקאות בעלות מורכבות גדולה אף יותר, המחיר ייקבע לאחר שמיעת כל הפרטים במסגרת פגישת הייעוץ. 

הערה שניה: לביצוע משכנתה בעזרתנו נדרשת יכולת לסרוק מסמכים ולהעבירם כקבצי PDF דרך האינטרנט. 

מרגישים נועזים? אתם יכולים לקבוע את הפגישה ישירות ביומן שלי כבר עכשיו. לאחר קביעת הפגישה תקבלו מייל עם כתובת וכל ההנחיות. לקביעת פגישה הקליקו כאן עכשיו.

————–

לא רק משכנתה

קראתם עד לכאן? אתם כנראה כמוני, אנשים שאוהבים לחקור ולבדוק עוד לפני ביצוע החלטות גדולות.  אני מברך אתכם וחושב שזהו צעד נבון.

מאחורי ניסיון רב שנים במענה על שאלות דוגמת:

• האם לרכוש דירה?

• מהו התקציב בו כדאי לי לחפש דירה?

• האם במקום דירה למגורים כדאי לי לרכוש דירה להשקעה בזמן שאני ממשיך לגור בשכירות?

• כדאי לשלם לקבלן היום או בתום הבניה?
• איזו דירה כדאי לי לבחור במחיר למשתכן? האם כדאי להשתתף בפרויקט מחיר למשתכן?
• שאלות כלכליות רבות אחרות.

דברו אתי ישירות – 054-5232-799 או במייל rimon@effm.co.il, אני בטוח שאוכל לתרום לכם רבות ולסייע בקבלת החלטות מתאימות ומבוססות מספרים.

חושבים שתסתדרו היטב בבנקים או זקוקים לייעוץ כלכלי ללא ייצוג בבנק?

לקוחות רבים מעוניינים ללכת לבד לבנקים. לקוחות רבים אחרים אינם בתהליך רכישה של דירה אלא מעוניינים בייעוץ בלבד. תהליך ייעוץ כולל:

• פגישה בת שעה-שעתייים בה אני מצד אחד אוסף נתונים כלכליים רבים מצד אחד ומצד שני שומע את כל השאלות של הלקוח:
  • האם כדאי להמשיך לשכור דירה או לרכוש?
  • האם כדאי לרכוש דירה להשקעה?
  • איך אוכל לשפר את חיי הכלכליים לאחר הפרישה לפנסיה
  • שאלות רבות נוספות.

• הכנה של מסמך המלצות ללקוח. מסמך זה מכיל מענה לכל שאלות הלקוח, משכנתה מיטבית ללקוח וההסבר מדוע תוכננה משכנתה זו. המלצה לאיזה בנקים כדאי ללקוח ללכת בכל מועד כדי לא להשחית זמנו לחינם. המסמך הוא למעשה תוכנית עבודה ללקוח.

• ליווי מרחוק בתהליך המשא ומתן של הלקוח עם הבנקים השונים ובחינת ההצעות השונות באמצעות מחשבון משכנתה מקצועי המאפשר תחזית של ההחזרים בעתיד והשוואה אובייקטיבית בין ההצעות.
• מעה לכל שאלה כלכלית עתידית, גם שנים לאחר לקיחת המשכנתה או סיום תהליך הייעוץ.

עלות שירות ייעוץ ללא ייצוג שלכם בבנק הינה 2,200 שקלים כולל מע"מ כחוק. 

למי מתאים השירות?

• רוכשי דירה בפעם הראשונה
• אנשים הבונים בית פרטי.
• אנשים המתלבטים לגבי השקעה בנדל"ן.
• לוקחי משכנתה במסגרת תהליך גירושין.
• אנשים עם דילמות כלכליות

דברו אתי – 054-5232-799, rimon@effm.co.il רימון.

היי רימון,
בקשר לפגישה, שמחנו מאוד שפנינו אליך, היית סבלני, קשוב, מקצועי ומכיל.
לילך אמרה לי לאחר הפגישה שזה פשוט מדהים איך בפגישה אחת אתה הצלחת לעשות לנו סדר
בראש, לחסוך לנו כסף ולהגיד לנו שהחלום אפשרי.
תודה רבה!
לילך ודורון

(נובמבר 2017)

שאלות נפוצות

איפה המשרד שלך? אתה מגיע אלינו הביתה?

המשרד שלי בפתח תקווה. אני עושה פגישות במשרד שלי. יש כאן את התנאים הטובים ביותר: מסך כדי שתראו מה אני עושה, לוח גדול לצורך הסברים אם צריך (מזכיר לי את ימי כמרצה) ובעיקר שקט. בלי ילדים, טלפונים וכו'. מגיעים אלי גם אנשים מהדרום והצפון הרחוק. אני חושב שלפני החלטה כל כך חשובה ומשמעותית, כדאי לעשות את המאמץ. ההגעה מורכבת? בעת קביעת הפגישה אפשר לבחור בחלופת הזום שגם היא פועלת היטב.

עובד גם בימי שישי?

אני מעדיף לא לעבוד בשישי. אם תלחצו אותי, אעבוד בשישי :-). בימים הרגילים אני מתחיל פגישות בין 7:00 בבוקר לתשע בערב כדי שיסתדר לכם עם העבודה וכו'.

ישנה פגישה ראשונה בחינם?

אני בהחלט חושב שיש להכיר את היועץ שלכם, לשמוע מהי השכלתו, ניסיונו ולהתרשם ממנו באופן כללי. איני עושה פגישה בחינם. כי ראיתי פעמים רבות מאד איך פגישה כזו נגררת לייעוץ ללא תשלום וזה לא מתאים לי. אני מעדיף להשקיע את כל זמני בלקוחות אמתיים.

אני מזמין אתכם בחום לשוחח אתי – 054-5232-799 או "להכיר" אותי דרך ההרצאה שלי – https://youtu.be/4x5fnkMmMSw 

מול איזה בנקים אתה עובד? 

אנו עובדים עם כל הבנקים. ברם, לא לכל עסקה מתאים כל בנק. לכן לאחר קבלת פרטי העסקה אנו נבצע הערכת מצב איזה שניים או שלושה בנקים הכי מתאימים לאותה עסקה ומהם נבקש הצעת מחיר וננהל משא ומתן. למשל אם אני יודע שבנק מסוים פועל לאט יותר, לא אפנה אליו עסקה שלחוצה בזמן. אם אני יודע שבתקופה מסוימת בנק כלשהו נותן הצעות יקרות באחוזי מימון גבוהים, לא נפנה אליו עם עסקה כזו וכן הלאה. 

איך קובעים?

אפשר לדבר אלי ב- 054-5232-799 או להיות נועזים ולקבוע ישר ביומן שלי מכאן – https://calendly.com/rimon/mortgage

מיד לאחר קביעת הפגישה תקבלו מייל עם כל ההנחיות והדברים שיש להכין לפגישה.

לאחר קביעת הפגישה ביומן, תקבלו מייל אוטומטי עם כל הפרטים לגבי הפגישה. מה להביא וכו'.

אם לא קיבלתם מייל זה, בדקו בבקשה בתיבת הספאם. אין גם בספאם? הפגישה לא נקבעה. שימו לב שצריך ללחוץ במערכת הזימון על Confirm כדי שהפגישה תירשם.