Une famille moyenne dépense chaque année des milliers de shekels en divers produits d'assurance et en divers placements :Retraite / Assurance des cadresAssurance vieFonds de formationFonds de prévoyanceEt bien plus encore.Dans la plupart des cas, ces produits ont été souscrits par défaut d'une manière ou d'une autre : notre employeur a décidé de verser des cotisations à un fonds de formation pour notre compte, notre agent d'assurance nous a proposé une assurance-vie d'un million de shekels, etc.Le secteur de l'assurance est à la fois complexe et truffé de conflits d'intérêts. Vous rencontrez quelqu'un pour un rendez-vous " gratuit ", mais cette personne est rémunérée par la compagnie d'assurance ou d'autres entités en fonction de sa capacité à vous vendre tel ou tel produit.C'est évident Un conseil visant à vendre Le plus de produits possible pour le plus grand nombre. Même lorsqu'un agent d'assurance propose de réduire les tarifs et de s'assurer qu'il n'y a pas de doublons, etc., il appliquera probablement la réduction minimale qui vous incitera à le choisir, et non la réduction maximale possible. La raison est simple : sa rémunération dépend du fait que vous payiez davantage à la compagnie d'assurance qui le rémunère.Quel est le problème avec l'assurance prise en charge par l'employeur ?La situation n'est pas meilleure lorsque vous rencontrez un agent envoyé par votre employeur. Imaginons que vous travailliez chez Elbit Systems ou Amdocs. De temps en temps, un agent d'assurance vient vous rendre visite et vous recevez un e-mail vous invitant à le rencontrer Au détriment des heures de travail. Le fait que notre entreprise nous ait envoyés à un rendez-vous avec un agent qu'elle a elle-même choisi nous donne l'impression que cette fois-ci, tout se passe mieux.Ce n'est pas vrai. Le lieu de travail a des considérations différentes de celles qui vous concernent. Souvent, le fait de consacrer des heures de travail à s'entretenir avec un agent d'assurance fait partie des conditions fixées Entre l'entreprise et l'agent, lors des négociations concernant le montant de l'assurance des véhicules ou du bâtiment du lieu de travail.En d'autres termes, l'agent était prêt à accorder une remise sur l'assurance des locaux d'Amdocs (à titre d'exemple uniquement) en échange de l'accès à l'ensemble des employés, sachant qu'il pourrait récupérer (et même plus) la remise accordée à l'entreprise sur l'assurance des bureaux grâce aux contrats d'assurance habitation, retraite, santé, etc. des employés.Alors, quelle est l'alternative ?Comme pour presque tout, un service proposé gratuitement coûte probablement beaucoup plus cher – mais sous la forme de coûts cachés, tels que des frais de gestion sur 30 ans. Nous proposons un modèle inverse. Un coût connu à l'avance pour une consultation où aucun produit ne sera vendu À l'exception de notre expertise. À l'issue du processus de conseil, vous recevrez un document détaillé contenant un plan d'action à mettre en œuvre. Nous ne vous vendrons rien d'autre que cela ; vous pouvez donc être assurés que vous recevrez des recommandations destinées à vous aider Juste vous. Des conseils objectifs ?Nous ne vous proposons pas de conseils objectifs. Il n'y a aucune raison pour que vous receviez des conseils qui prétendent " considérer les deux parties de manière objective ".C'est vous qui nous payez, c'est pourquoi nos conseils ne seront pas objectifs, mais entièrement subjectifs : nous n'avons à cœur que votre intérêt et celui de votre famille.Chaque mois, vous cotisez à un fonds de pension et/ou à une assurance dirigeant, voire à un fonds de formation. Il se peut que vous disposiez de fonds de pension et de fonds de formation provenant d'anciens employeurs. Un compte d'épargne-retraite vous a peut-être déjà été ouvert. Nous vous expliquerons tout cela et bien plus encore.Nous proposons un service d'analyse de votre situation actuelle qui vous donnera une vue d'ensemble complète de vos produits de retraite.Résultats du serviceLe service comprend Rédaction d'un rapport, rédigé dans un langage simple et clair, qui vous explique les produits de retraite dont vous disposez :Fonds de pensionAssurances pour cadresFonds de prévoyanceFonds de formationVous recevrez des explications Pour chacun des produits que vous possédez, Combien d'argent avez-vous économisé ?, si le produit verse une rente, nous vous expliquerons Quelle sera la pension à laquelle vous aurez droit à l'âge de la retraite ?, quels sont les frais de gestion que vous payez etSont-ils élevés par rapport au marché ?, nous vous recommandons d'examiner Assurances superflues Si votre caisse de retraite propose cette option, on vous expliquera s'il est possible de transférer un produit vers un autre et quels sont les critères à prendre en compte pour L'intérêt du transfert et aussi Autres observations Dans la mesure où ces produits existent et où ils vous concernent.Ce service vous aidera à mettre de l'ordre dans votre dossier de retraite et devrait vous faire économiser beaucoup d'argent.Et tout cela se passe sans sortir de chez soi – Nous vous transmettrons des instructions claires ainsi que les documents nécessaires à la réalisation de l'audit, et vous recevrez de notre part, dans un délai de cinq jours ouvrables, un rapport détaillé par e-mail.Ce service est indépendant. Nous ne recevons aucune rémunération de la part d'aucune entité autre que vous, donc que notre seul intérêt est votre bien-être personnel.Nous nous engageons à ne transmettre les informations que nous avons reçues à aucune tierce partie. Ces données seront utilisées exclusivement par le personnel de « Hypothèque Efficace ».Avertissement : ce service n'est pas fourni par un titulaire de licence de distributeur de produits de retraite, de conseiller en retraite, d'agent d'assurance, de conseiller en investissement, etc., au sens de la loi, et ne vise pas à se substituer à un entretien individuel avec un professionnel.Coût du servicePour évaluer votre situation et rédiger un rapport comprenant un plan d'action détaillé des mesures à prendre, nous facturons :800 shekels par personne ou 1 200 shekels par couple. Tous les prix s'entendent TVA comprise. Le paiement peut être effectué par carte de crédit (à l'exception d'American Express) ou via PayPal. Ce service comprend une aide pour obtenir les formulaires auprès de la chambre de compensation des retraites et de « Har HaBituach ». Pour accéder à la page de paiement, cliquez iciEt maintenant, quelle est la prochaine étape ?Pour lancer la procédure, cliquez sur ici Pour accéder à la page de paiement. Une fois le paiement effectué, vous serez redirigé vers la page où vous devrez remplir vos informations personnelles et télécharger les documents requis :Fiche de paieRapport annuel des fonds de formation continue et des caisses de retraiteRapport annuel de la caisse de retraite et de l'assurance des cadresRapport de la chambre de compensation des retraitesRapport sur le mont Harsi nécessaire Nous sommes là pour vous aider en ligne pour la production des rapports requis À l'exception de la fiche de paie.Pour accéder à la page de paiement, cliquez ici ici