ארכיון רכישת דירה

רכשתם דירה מקבלן לפני כמה שנים/חודשים או דירה מיד שניה לפני כמה חודשים. בעת הרכישה ולקיחת עתה מתקרב היום המיוחל ואתם אמורים להיכנס לדירה הנרכשת. ישנם כמה דבר שמומלץ מאד לעשות מראש כדי שהמעבר יעבור חלק.

ביטוחים

אם לקחתם משכנתה לצורך רכישת הדירה, הבנק דרש ביטוח חיים עבורכם. ביטוח זה יבטיח פירעון מוקדם של כל המשכנתה במקרה מוות של אחד מבני הזוג לפני תום המשכנתה.

כאשר הדירה נרכשת בעסקת יד שניה ידרוש הבנק גם ביטוח לדירה לפני מתן המשכנתה. לעומת זאת ברכישה מקבלן הבנק אינו דורש ביטוח דירה כתנאי לקבלת המשכנתה. למעשה פעמים רבות המשכנתה נלקחת עוד לפני שיש דירה – בעת שהבניין עוד לא נבנה. עד שאתם מקבלים את הדירה, הקבלן והבנק המלווה אחראים לביטוח. ברם הבנק לא רוצה לרדוף אחריכם למשל שנה לאחר מתן המשכנתה כדי שתעשו ביטוח. לפיכך בעת שאתם חותמים על המשכנתה אתם חותמים גם על הסכמה לכך שאם לא תעשו ביטוח דירה, הבנק יבטח בעצמו ועל חשבונכם. קל לנחש שביטוח שהבנק עושה במקומכם ועל חשבונכם יהיה בסבירות גבוהה יקר יותר ופחות טוב. לפיכך עם קבלת הדירה יש לוודא שיש לכם ביטוח דירה על פי דרישות הבנק שנתן משכנתה או במקרה שאין משכנתה על פי הבנתכם. אתם יכולים לקבל הצעת מחיר לביטוח מסוכן שעובד אתי על ידי לחיצה כאן. הבנק דורש ביטוח דירה בסיסי. שתי הרחבות ביטוח שכדאי לשקול:

ביטוח צד ג' – נועד לפצות מישהו אחר אשר ניזוק כתוצאה ממשהו שקרה בדירה שלכם. למשל אם החלה אצלכם שריפה והתפשטה לדירות נוספות. אם נפל מהמרפסת שלכם עציץ ופגע ברכב חונה (או בעובר אורח) וכן הלאה.
ביטוח לשווי הדירה במקום לשווי בניית הדירה (ערך כינון בשפת הביטוח). ביטוח דירה רגיל מבטח את עלות בניית הדירה. ההיגיון הוא שבמקרה והדירה נפגעת חברת הביטוח תבנה אותה מחדש. הבעיה מתחילה במקרה וכל הבניין ניזוק קשות. נניח אירוע קיצוני (שריפה, רעידת אדמה) בו הבניין כולו נהרס. חברת הביטוח תקצה לבניית דירה בגודל 120 מטר נניח 5000*120 = 600,000 שקלים. אם כל שאר הדירות מבוטחות או אם כל שאר הדיירים יכולים להוציא מכיסם 600,000 שקלים – אין בעיה. אבל מה קורה אם לחלק מהדיירים אין ביטוח וכסף? הרי אי אפשר להתחיל בניה נניח מקומה 5. כדי למנוע מצב זה אפשר לרכוש הרחבה לביטוח אשר מאפשרת לחברת הביטוח לתת לכם מזומן בשווי הדירה כך שתוכלו לרכוש דירה באותו שווי במקום אחר. ביטוח זה חשוב במיוחד במקומות בהם יש פער גדול בין עלות הבניה לשווי הדירה בפועל (בגלל פערים בעלות הקרוקע). למשל דירה בגודל 120 מטר אפשר לרכוש בנצרת עלית במחיר זהה לעלות הבניה – 600,000 שקלים. דירה בגודל זהה בקרית אונו תעלה מעל שני מיליון שקלים.

עדכון כתובת

כדי שדוחו"ת החניה ושאר מרעין בישין יגיעו לכתובת הנכונה לפני כפל ועוד כפל קנס יש לעדכן כתובת במשרד הפנים. בנוסף על כך כדאי לעדכן באופן פרטני את כל המוסדות השולחים לכם דוחו"ת בדואר ישראל. אם למשל קרן הפנסיה שולחת לכם דו"ח רבעוני או שנתי בדואר, יש לעדכן בשינוי הכתובת. אחרת לא תקבלו את המכתב המודיע לכם על הכפלת דמי הניהול. לקרן הפנסיה, קרן ההשתלמות וכו' זה נוח שאינכם מקבלים את הדוחו"ת שלהם ולכן למרות שמכתבים שלא נמסרים חוזרים לשולח, אל תצפו לקבל טלפון לעדכון כתובת לאחר שהדו"ח לא יגיע אליכם. כדי לוודא את מי חשוב לעדכן תוכלו להיוועץ בהר הביטוח והר הכסף.

בנוסף לעדכון כתובת בכל המקומות שזכרתם, אני ממליץ לרכוש שירות עקוב אחרי בדואר ישראל למשך שנתיים לפחות.

אינטרנט כבלים וכו'

כדי להיכנס לדירה כשיש בה כבר אינטרנט וכבלים, מומלץ לתאם את ההתקנות של החברות האלו כשבוע לפני הכניסה לדירה

המשכנתה

אם עשיתם את התכנון הכלכלי לרכישת הדירה (ייעוץ משכנתה) אצלי, אתם בודאי זוכרים שהתכנון לא נעצר בקבלת הדירה ותשלומי המשכנתה אלא המשיך שנים קדימה – מה לעשות כשיש קרן השתלמות, מה לעשות אם ילד מתחיל אונב' וצריך לשלם שכר לימוד או מצד שני ילד מסיים גן פרטי ומתפנה כסף וכו'. בנוסף יש שינויים בכלכלת המדינה שאת ההשפעות שלהם על המשכנתה יש לבדוק כל כמה שנים. זה הזמן לחזור לתכנון המשכנתה המקורי – מסמך הייעוץ שקיבלתם ולשים ביומן שלכם תזכורות לכל האירועים בשנים הבאות בהם יש לבדוק אפשרות לשינויים במשכנתה. מגיעות לכם בדיקות מיחזור בחינם אז למה לא לנצלן?

בהצלחה רבה והרבו אושר בדירה החדשה. יש לכם הצעות לדברים נוספים שיש לעשות? כתבו למטה בבקשה.

הערות? שאלות? אני כאן – 054-5232-799 rimon@effectivemortgage.co.il

ממה כדאי להיזהר ועל מה לשים לב כאשר מחפשים דירה לרכישה וכאשר עוברים משלב החיפוש לשלב החיזור, דיון על חוזה הרכישה.

סיכונים ברכישת דירה

נניח שקראתם כבר כמה מאמרים באתר זה ואתם כבר יודעים שיש לשכור עורך דין בכל רכישת דירה, כולל רכישת דירה מקבלן, שם כבר מעורב עורך דין (של הקבלן ולטובת הקבלן בלבד). איזה עורך דין תיקחו ?

עוד על תענו. אשאל אחרת, אם היה לכם דו"ח על נהיגה בשכרות למרות שלא שתיתם כלום, איזה עו"ד הייתם לוקחים? אני מניח שכזה המתמחה בדיני תעבורה. באותו אופן אם הייתם מואשמים בפריצה הייתם לוקחים עו"ד פלילי וכן הלאה.

נחזור לשאלה המקורית, איזה עורך דין הייתם לוקחים לצורך רכישת דירה? רוב האנשים יענו, מה זאת אומרת, את האחיין / בן הדוד שלי וכו'. גם משרדי עורכי הדין, בדרך כלל לוקחים כל עסקת נדל"ן, ללא קשר לכך שההתמחות שלהם הינה בכלל בזכויות יוצרים, מיזוג חברות או כל דבר אחר.

עסקת נדל"ן נראית פשוטה. האם עסקה שבה אתם שמים לא רק את כל הכסף שיש לכם אלא כם את כל החסכונות שהיו יכולים להיות לכם ב- 20-30 השנים הקרובות הינה עסקה פשוטה? איני חושב כך.

כיוון שכל משכנתא מתחילה מחוזה רכישת דירה, יצא לי לקרוא במהלך השנים עשרות חוזים. תתפלאו. ישנם חוזים אשר נכתבו על ידי שני עורכי דין (אחד מכל צד), וגם אם יעשו הצדדים שמיניות באוויר, אין כל דרך לקיים חוזים אלו כלשונם. למשל אם בין תשלום 1 שמבוצע מכספי הקונה לתשלום 2 שמבוצע מכספי משכנתא יש פרק זמן של שבוע בלבד. אין אף אחד שיכול לקחת משכנתא בשבוע. ואז נלחצים, מבקשים טובות מהמוכר ונכנסים לסחרור שטוב לא יכול לצאת ממנו.

בשבוע שעבר היה לי העונג להיות אורח בהרצאתו של עו"ד גיא מנדלסון בנושא סיכונים ברכישת דירה. מאמר זה הוא סיכום של אותה הרצאה.

מומלץ לקרוא אותו לפני שמתחילים לחפש דירה.

חמש המלכודות שלקונה דירה כדאי להיזהר מהן

הדירה אינה באמת דירה

1. הדירה אינה באמת דירה – למשל מחסן שהבעלים הפך לדירת מגורים. חדר שירות כלשהו בבניין שהפך לדירה. למשל בבנייני רכבת ישנים ישנן לפעמים בקומת הקרקע דירות שהיו במקור חדר פחי אשפה. בתל אביב יש על גגות דירות גג שהיו במקור חדר כביסה משותף לדיירי הבניין (לפני היות מכונות הכביסה) ומאוחר יותר מישהו הכשיר אותם למגורים. ב"דירות" כאלו אשר מבחינת תנאים יכולות להיות מצוינות ישנה בעיה לקבל משכנתא. זה יכול להיות עצוב לתת תשלום ראשון ואז לקבל סירוב מהבנק למשכנתא בגלל בעייה ברישום הדירה. זיכרו דירה היא לא רק מה שנראה כמו דירה אלא מה שנראה כדירה ורשום כדירה בעירייה / מועצה מקומית.

זהות המוכר

2. זהות המוכר – האם אתם מנהלים משא ומתן עם הבעלים האמתיים של הדירה? האם בסמכותו של הבעלים למכור לכם את הדירה? שלוש דוגמאות:

אדם ניהל משא ומתן ממושך עם מישהו שטען שהינו בעל הדירה. לאחר שהוחלפו טיוטות חוזה הסתבר שהבעלים הוא אכן בעלים אך לא בעלים יחיד אלא אחד משלושה יורשי הדירה וששני אחיו בכלל לא מוכנים למכירת הדירה ויש להם גם השגות אחרות על הצוואה. זמן יקר בוזבז לקונה לחינם.
אני הייתי אמור לקנות דירה מזוג שהתגרש. הדירה הייתה רשומה על שני בני הזוג אך האישה מולה ניהלתי את המשא ומתן הבטיחה שחוזה הגירושין נחתם ושהגרוש שלה יבוא לחתום על חוזה הרכישה. עורך הדין שלי סירב. הוא קבע עבורי עיקרון חשוב – כל אחד פותר את בעיותיו בעצמו. האשה תעביר את הדירה על שמה בלבד ואז תחתום על החוזה בעצמה ולבדה. לדברי עורך הדין גם אם הבעל יחתום על חוזה המכירה, בכל שלב בהמשך בגלל מחלוקת שלא קשורה לדירה כלל, הוא עלול להוציא צו מניעה על מסירתה.
המוכר הינו איש זקן. לאחר סיום המשא ומתן ואף חתימת חוזה יכולים בניו או בנותיו של המוכר לטעון שאינו צלול ולכן חתימתו על החוזה אינה מחייבת.

את כל המקרים לעיל ניתן לפתור בקלות. במקרה הראשון, הוצאת נסח טאבו בעלות של 10 שקלים תראה בדיוק מי בעלי הדירה. במקרה השני, זיכרו את שני העקרונות: כל אחד פותר בעיותיו בעצמו ויש להימנע ממצבים "דביקים" ולא ברורים. במקרה השלישי, אפשר לנהל שיחה ולהעריך סיכונים. אפשר לבקש מראש שהבן או הבת יהיו נוכחים. ככל הנראה בכל המקרים תצליחו בסופו הליך משפטי לקבל את הדירה אך זה יהיה יקר, ממושך ומורט עצבים.

חריגות בניה

3. חריגות בניה – קניתם דירה ויש לה חדר נוסף על הגג המשותף, או בקומת קרקע על הגינה המשותפת. באותה מידה זו יכולה להיות דירה שפוצלה. בכל המקרים אתם קונים את העבירה יחד עם הדירה. משמעות עבירת בניה הינה רישום פלילי, צפי לצו הריסה ולדרישה של דמי שימוש במידה ופלשתם לרכוש ציבורי או לקנסות במידה ופיצלתם דירה. גובה הקנס יכול להיות מאות אלפי שקלים. כמובן שאף בנק לא ייתן משכנתא לדירה עם עבירת בניה.

אם אתם יודעים שיש עבירת בניה בדירה, טוב תעשו אם תעברו לדירה הבאה בתור. ברם, לא תמיד יודעים שיש חריגות בניה בדירה. כדי לוודא זאת יש ללכת למחלקת הנדסה בעייריה ולבקש את תכניות הבניין. כיום ברוב העיריות ניתן לעשות זאת דרך האינטרנט.

היטל השבחה

4. היטל השבחה – היטל השבחה מוטל כאשר הרחוב השביח מסיבה כלשהי. במצב כזה אתם קונים לא רק את הדירה אלא גם עלייה פוטנציאלית בערכה עקב ההשבחה. למשל ברחוב עם בתי ארבעה קומות, התירהה העירייה להוסיף לכל בנין שתי קומות. ברור שערך כל הדירות עלו אף אם לא בוצעה הבנייה בפועל. על זה יש לשלם היטל השבחה. היטל השבחה משלמים בעת בנייה חדשה או שינוי בעלות בדירה.

חשוב לדעת מראש שיש היטל השבחה כיוון שאם המוכר למשל צריך לעבור לדירה אחרת ויש פתאום 50,000 שקלים שהוא צריך לשלם מבלי שנערך לכך, זה עלול לגרום לו קשיים וקשיים אלו יעברו גם אליכם. יתירה מכך, בסוף תהליך המכירה משאיר בדרך כלל עורך הדין כספים בנאמנות לצורך הבטחת תשלומי מיסים. יש לדעת מהו שיעור המס הצפוי כדי לדעת מה לשים בנאמנות.

כניסה לעסקה שלא ברור אם אפשר להשלימה

5. כניסה לעסקה שלא ברור אם אפשר להשלימה – למשל עסקה בה המוכר קנה דירה מקבלן אך הדירה עוד לא נרשמה על שמו אלא רשומה על שם הקבלן. עתה יש לנו כמה שותפים בבעלות על הדירה: הקבלן עם הערת אזהרה למוכר ולבנק של המוכר אשר נתן לו משכנתא, הקונה שרוצה שגם עליו תירשם הערת אזהרה והבנק של הקונה. ראשית יש להבין שהקבלן כבעלים של הדירה צריך להיות זה שמסכים שהיא תמושכן שוב. שנית, חישבו על מצב שהקבלן בכלל הפסיק פעילותו העסקית לפני שנים והדירה עדיין לא עברה לבעלות מי שגר בה. מסובך. חבל להיכנס לזה.