ראשי » בלוג » הלוואת בוליט

הלוואת בוליט

מה זה הלוואת בוליט ?גרף הלוואת בוטליט

הלוואה זו נושאת את השם הלועזי Bullet (קליע, כדור) והיא מבטאת הלוואה בה בכל חודש אנו משלמים רק את הריבית ואת החוב נשלם בתשלום אחד בסוף התקופה. הלוואה זו הינה הלוואה זהה להלוואה בגרייס חלקי.

נניח שאנו זקוקים למאתיים אלף שקלים למשך שנתיים ורוצים בשנתיים אלו   החזרים מזעריים. תרחיש מתאים הוא למשל במצב בו אנו משלמים משכנתא על    הדירה הקיימת שלנו אך רכשנו דירה חדשה אליה נעבור עוד שנתיים. תשלום עבור שתי המשכנתאות קשה לנו ולכן עד מכירת הדירה הקיימת נרצה למזער את תשלומי ההלוואה החדשה.

אם ריבית השוק הינה 3% לשנה (קבועה לא צמודה) אז עבור הלוואה של 200,000 שקלים לשנתיים נשלם כל חודש:

בהחזרים על פי שיטת שפיצר – 8,596 שקלים ובסך הכל התשלומים שלנו לבנק הינם 206,310.

בבוליט לשנתיים נשלם כל חודש רק 500 שקלים אבל בסוף השנתיים נישאר חייבים לבנק 200,000 שקלים. יחד עם פירעון ה- 200,000 שקלים, יצא ששילמנו לבנק 212,000 שקלים.

כלומר הרצון לשלם משך השנתיים 500 שקלים במקום 8500 בערך, עלה לנו כ- 5,700 שקלים עבור 200,000 שקלים.


Optin Architect

איטואיטיבית אמור להיות לנו ברור שככל שנשלם פחות בכל חודש, כך התשלום הכולל יגדל. כאשר אנו משלמים בכל חודש, החוב יורד ואז הריבית של החודש העוקב מחושבת על פי חוב קטן יותר.

נקודה זו הינה חשובה ביותר. רבים אינם לוקחים בחשבון את עלות המימון כאשר הם בוחרים למשל לשלם לקבלן שלוש שנים לפני קבלת הדירה. בשנים אלו אי אפשר לשלם גם שכירות וגם משכנתא ולכן בוחרים בהלוואת בלון. החישובים למעלה בוצעו על הלוואה שאינה צמודה. הלוואה צמודה הייתה מייקרת את המהלך אף יותר.

לסיכום,

הלוואת בלון/בוליט/גרייס הינה הלוואה יקרה. חובה (!) לחשב את העלות הכוללת של הלוואה זו לפני בחירה בפתרון זה. במידה ובוחרים בגרייס מלא (אפס תשלומים לאורך התקופה – הריבית נצברת לתוך התשלום האחרון), יש לבצע חישוב מה יהיה החוב ביום הפירעון.

מומלץ לבחון גם חלופות אחרות לבלון דוגמת דחיית תשלומים או בחירה בדירה עם מועד קבלה קרוב יותר.

על הקדמת תשלומים לקבלן כתבתי מספר מאמרים ניתן לקרוא אותם כאן:

Facebook Comments

תגובות על: “הלוואת בוליט

  1. לא הבנתי, למי שקנה דירה מקבלן והכניסה למשל עוד שנה , ועדיין לא מכר את הדירה הנוכחית , למה זה לא טוב?

    אפשר לקחת את ההלוואת בוליט בריבית פריים , לשלם רק את הריבית (ממש נמוכה) ולאחר מכירת הדירה משלם את כל הסכום שהלוונו לבנק , ותוך כדי כבר שילמנו כבר לקבלן את כל הכסף שליוונו.

    כל שאר הפיתרונות יותר יקרות ..

    1. שלום רועי ותודה על תגובתך,

      ראשית, לא כתבתי אם זה טוב או לא רק כתבתי שיש לבדוק את העלות הכוללת ואז לקבל החלטה כשמכלול הנתונים מונח לפנינו.
      ניקח לדוגמה את הדוגמה שלך.
      אם לווית 1,000,000לדוגמה שקלים מתוכם 300,000 שתפרע עם הכניסה לדירה.
      כלומר אתה נשאר עם הלוואה ללא מרכיב פריים.
      כפי שציינת נכון להיום הפריים הוא הרכיב הזול ביותר ולכן המהלך ייקר את סך ההלוואה שלך.
      שוב, יתכן וזה כדאי ויתכן שלא, אך זה צריך להיבחן כנגד חלופות אחרות כגון דחיית תשלום לקבלן,
      דרישה לקבלת מקדמה גדולה יותר על מכירת הדירה שלנו וכו'.

      שנית, אתה מתאר מצב בו אתה כן משלם את הריבית בכל חודש. ישנם לווים שגם את זה לא יכולים לעשות ואז הריבית נצברת ומגדילה את החוב לפירעון בסוף התקופה. זהו המצב הקלאסי של בולט והוא מסוכן אם לא עושים תחזית טובה לגובה החוב תוך התייחסות לריבית דריבית.

      שוב תודה ובהצלחה רבה.

      1. אוקי הבנתי,
        אני דיברתי על הלוואת בוליט ללא קשר למשתכנא נוספת (לא גרייס).

        כלומר אחרי מכירת הדירה אני משלם לבנק את הסכום המקורי ובזה נגמר העניין.

        תודה על המידע וכל המאמרים זה מאוד עוזר.
        רועי.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *


תגובות מפייסבוק: