تنفق الأسرة العادية كل عام آلاف الشواقل على مختلف منتجات التأمين والاستثمارات:المعاش التقاعدي / التأمين الإداريتأمين على الحياةصناديق التدريبصناديق التقاعدوغير ذلك.في معظم الحالات، تم إنشاء هذه المنتجات بشكل افتراضي بطريقة أو بأخرى: فقد قررت جهة العمل أن تودع لنا أموالاً في صندوق التدريب المهني، أو عرض وكيل التأمين علينا بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون شيكل، وما إلى ذلك.يُعد قطاع التأمين معقدًا من ناحية، ومليئًا بتضارب المصالح من ناحية أخرى. فأنت تقابل شخصًا في لقاء "مجاني"، في حين أنه يتقاضى أجره من شركة التأمين أو من جهات أخرى بناءً على قدرته على بيع منتجات معينة لك.من الواضح أن هذا هو استشارة تهدف إلى البيع أكبر عدد ممكن من المنتجات لأكبر عدد ممكن من الأشخاص. حتى عندما يعرض وكيل التأمين تخفيض السعر والتأكد من عدم وجود تداخلات وما إلى ذلك، فمن المرجح أنه سيقوم بالتخفيض الأدنى الذي سيجعلك تنتقل إليه، وليس التخفيض الأقصى الممكن. والسبب ببساطة هو أن أجره يعتمد على دفعك لمبلغ أكبر لشركة التأمين التي تدفع له راتبه.ما المشكلة في التأمين على حساب العمل؟ولا يكون الوضع أفضل عندما تلتقي بوكيل تأمين أرسلته شركتك. لنفترض أنك تعمل في شركة «ألبيت سيستمز» أو «أمدوكس». بين الحين والآخر يأتي وكيل تأمين، وتتلقى رسالة بريد إلكتروني تدعوك لمقابلته على حساب ساعات العمل. حقيقة أن مكان العمل أرسلنا إلى اجتماع مع وكيل اختاره هو نفسه تمنحنا شعوراً بأن الأمور أفضل هذه المرة.هذا غير صحيح. تختلف الاعتبارات المتعلقة بمكان العمل عن تلك المتعلقة بكم. في كثير من الأحيان، يُعد تخصيص ساعات العمل للتحدث مع وكيل التأمين جزءًا من الشروط المحددة بين مكان العمل والوكيل, ، في المفاوضات بشأن مبلغ التأمين على المركبات أو المبنى في مكان العمل.بمعنى أن الوكيل كان مستعدًا لمنح خصم على تأمين مبنى شركة أمدوكس (على سبيل المثال فقط) مقابل أن تمنحه الشركة حق الوصول إلى جميع الموظفين، مع علمه بأنه سيتمكن من استرداد كامل الخصم الذي منحه للشركة على تأمين المكاتب (بل وأكثر من ذلك) من خلال تأمينات الشقق والمعاشات التقاعدية والتأمين الصحي وغيرها من التأمينات الخاصة بالموظفين.إذن ما هو البديل؟كما هو الحال في كل شيء تقريبًا، فإن الخدمة التي تُقدم مجانًا تكلف على الأرجح أكثر بكثير – ولكن بتكاليف خفية من نوع آخر، مثل رسوم الإدارة على مدى 30 عامًا. نحن نقدم نموذجًا معاكسًا. تكلفة معروفة مسبقًا لجلسة الاستشارة لن يُباع فيها أي منتج بالإضافة إلى خبرتنا. في نهاية عملية الاستشارة، ستحصلون على وثيقة مفصلة تتضمن خطة عمل للتنفيذ. لن نبيع لكم أي شيء سوى ذلك، لذا يمكنكم أن تطمئنوا إلى أنكم ستحصلون على استنتاجات تهدف إلى خدمتكم أنتم فقط. استشارة موضوعية؟نحن لا نقدم لكم مشورة موضوعية. فليس هناك أي سبب يدعوكم إلى قبول مشورة تزعم أنها تنظر إلى "كلا الجانبين بشكل موضوعي".أنتم وحدكم من دفعتم لنا، ولذلك لن تكون المشورة موضوعية بل ذاتية تمامًا – فمصلحتكم ومصلحة عائلتكم هي كل ما يهمنا.أنتم تساهمون شهريًا في صندوق التقاعد و/أو التأمين الإداري، وربما أيضًا في صندوق التدريب المهني. وقد يكون لديكم صناديق تقاعد وصناديق تدريب مهني من أرباب عمل سابقين. وقد تم فتح حساب تقاعدي لكم في السابق. سنقدم لكم شرحًا حول كل ذلك وأكثر.نحن نقدم خدمة تقييم الوضع الحالي التي ستمنحكم صورة شاملة عن منتجات التقاعد الخاصة بكم.نتائج الخدمةيشمل الخدمة كتابة تقرير, ، بلغة بسيطة وواضحة، يشرح المنتجات التقاعدية التي تمتلكونها:صناديق التقاعدتأمينات المديرينصناديق التقاعدصناديق التدريبستحصلون على شرح بالنسبة لكل منتج من المنتجات التي تمتلكونها،, كم من المال جمعتم, وإذا كان المنتج يدفع معاشًا، فسوف نوضح ذلك ما هو المعاش المتوقع أن تحصلوا عليه عند بلوغ سن التقاعد, ، ما هي رسوم الإدارة التي تدفعونها وهل أسعارها مرتفعة مقارنة بالسوق؟, ، نوصي بدراسة التأمينات غير الضرورية في صندوق التقاعد، إن وجدت، سيتم تزويدكم بشرح حول إمكانية تحويل منتج معين إلى منتج آخر والمعايير اللازمة لتقييم ذلك جدوى النقل وكذلك رؤى إضافية بقدر ما تكون منتجاتكم مستدامة وذات صلة بكم.ستقوم الخدمة بتنظيم ملف معاشكم التقاعدي، ومن المتوقع توفير الكثير من المال لكم.وكل هذا يحدث دون الخروج من المنزل – سنرسل إليكم إرشادات واضحة حول المستندات المطلوبة لإجراء الفحص، وستتلقون منا تقريرًا مفصلاً عبر البريد الإلكتروني في غضون خمسة أيام عمل.هذه الخدمة مستقلة تمامًا. نحن لا نتلقى أي مقابل من أي جهة سوىكم، لذا أن مصلحتنا الوحيدة هي مصلحتكم الشخصية فقط.نحن نلتزم بعدم نقل المعلومات التي تلقيناها إلى أي جهة. وستقتصر استخدام هذه البيانات على موظفي «مشكنتا ييفال» فقط.إفصاح: لا يتم تقديم هذه الخدمة من قبل شخص يحمل ترخيص كمسوق معاشات تقاعدية/مستشار معاشات تقاعدية/وكيل تأمين/مستشار استثمارات، إلخ، وفقًا لتعريفات القانون، ولا تهدف إلى أن تحل محل لقاء شخصي مع أحد المتخصصين.تكلفة الخدمةلإجراء تقييم لحالتكم وإعداد تقرير يتضمن خطة عمل مفصلة بالأمور التي يتعين عليكم القيام بها، فإننا نطلب:800 شيكل للفرد أو 1,200 شيكل للزوجين. جميع الأسعار تشمل ضريبة القيمة المضافة. يمكن الدفع باستخدام بطاقات الائتمان (باستثناء أمريكان إكسبريس) أو باي بال. تشمل الخدمة المساعدة في الحصول على النماذج من مركز تبادل البيانات الخاص بالتأمينات التقاعدية ومن "هار هابيتوخ". للانتقال إلى صفحة الدفع، انقر هناإذن، ما هي الخطوة التالية؟لبدء العملية، يرجى النقر هنا للانتقال إلى صفحة الدفع. بعد إتمام الدفع، سيتم توجيهك إلى صفحة إدخال البيانات الشخصية وتحميل المستندات المطلوبة:كشوف الرواتبالتقرير السنوي لصناديق التدريب المهني وصناديق التقاعدالتقرير السنوي لصندوق التقاعد والتأمين الإداريتقرير غرفة المقاصة التقاعديةتقرير جبل التأمينإذا لزم الأمر سنساعدكم عبر الإنترنت في إعداد التقارير المطلوبة باستثناء كشف الراتب.للانتقال إلى صفحة الدفع، انقر هنا هنا