من أجل توفير القرض العقاري الأنسب لكم، أقوم بالتفاوض مع مختلف البنوك. ويتطلب هذا التفاوض نيابة عنكم إعداد ملف قرض عقاري منظم من حيث المستندات وتوكيلاتكم. والهدف من هذا المقال هو توضيح المستندات المطلوبة. في بعض الحالات، يطلب البنك مستندات إضافية.نقاط مهمة: اعتبروا الموظف المصرفي عميلاً مهماً في مكان عملكم. صحيح أنكم أنتم العملاء، لكن كلما سهلتم الأمور على الموظف المصرفي، زادت رغبته في تلبية احتياجاتكم لاحقاً. فنحن جميعاً بشر. رتبوا المستندات جيداًيجب ألا تكون أسماء الملفات "scan123" بل "بطاقة هوية موسى" و"كشوف راتب ياعيل 12/2018" وهكذا دواليك. يجب أن تكون جودة تصوير المستندات عالية قدر الإمكان – يُنصح باستخدام الماسح الضوئي بدلاً من الهاتف.إذا كنت تستخدم الهاتف لتصوير المستندات، فاحرص على ما يلي:أخرج المستندات من المغلف الشفاف ولا تضعها في كومة عند التصويراستخدم تطبيقًا مخصصًا مثل CamScanner بدلاً من مجرد كاميرا الهاتف. توفير إضاءة كافيةيمكنكم طباعة الصور للتأكد من أنها واضحة. تأكد من عرض المستند بالكامل. قائمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاريتحديد المقترضيناستقبال المقترضينوثائق المعاملات المصرفيةتسجيل ملكية عقار تم شراؤه أو إقرار الحقوقتوكيل لمستشار الرهن العقاريالأفراد العاملون لحسابهم الخاص: إقرار من محاسب قانونيإلى مالكي الشركات: إقرار دخل مالك الشركة تحديد المقترضين:يجب تصوير بطاقة الهوية بما في ذلك الصفحة المفتوحة بحيث تظهر جميع الأماكن المخصصة لتسجيل الأطفال. أما بالنسبة لبطاقة الهوية البيومترية، فيجب تصويرها من كلا الجانبين.يُنصح بإخراج الشهادة من الحقيبة الزرقاء قبل المسح الضوئي.إيرادات المقترضين:الموظفون: نسخة من كشوف رواتب الأشهر الثلاثة الأخيرة – جميع صفحات الكشف. تأكدوا من ظهور اسمكم. العاملون لحسابهم الخاص يجب تقديم آخر إقرار ضريبي وإقرار من المحاسب القانوني بشأن دخلهم منذ تاريخ الإقرار الضريبي وحتى اليوم.في حالة وجود دخل من مصادر أخرى، يجب تقديم المستندات ذات الصلة. على سبيل المثال، إذا كان هناك شقة مؤجرة، فيجب تقديم عقد الإيجار؛ وإذا كان هناك نفقة، فيجب تقديم اتفاقية الطلاق.وبشكل أكثر تفصيلاً:من أجل منح قرض، يتعين على البنك تكوين رأي بشأن قدرة المقترض على سداد القرض. ولهذا الغرض، يتحقق البنك من دخل المقترض. بالنسبة للموظف، الأمر بسيط نسبيًا. أما بالنسبة للعامل المستقل، فالأمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء. تستخدم البنوك المختلفة أساليب مختلفة لتقييم دخل العاملين لحسابهم الخاص. في جميع البنوك، يتم تحديد دخل العاملين لحسابهم الخاص من خلال الجمع بين آخر تقييم ضريبي (أو آخر تقييمين في بعض الأحيان) مع بيانات المحاسب القانوني بشأن الدخل منذ آخر تقييم وحتى يوم تقديم طلب الرهن العقاري. مثال على إقرار ضريبة الدخلإشعار ضريبة الدخليمكن الاطلاع في الإقرار الضريبي أعلاه على إجمالي دخل كل من الزوجين، ومدفوعات الضرائب، والدخل الصافي. وتقسيم الدخل الصافي السنوي على 12 (عدد الأشهر) يعطي الدخل الشهري في سنة الإقرار الضريبي. في بعض الأحيان، لا يتم الاحتفاظ بالقرار الضريبي كما هو موضح أعلاه، ويصل إلى صاحب العمل عبر البريد بعد استلام التقرير الخاص بتلك السنة. في مثل هذه الحالة، يمكن لمحاسبة صاحب العمل تنزيل القرار الضريبي مباشرة من أنظمة مصلحة الضرائب. وتقوم المحاسبة بالتوقيع على أن القرار الضريبي الذي تم تنزيله مطابق للأصل. مثال على قرار ضريبي تم تنزيله يدويًا من أنظمة مصلحة الضرائب:شومانظرًا لأن التقييم الضريبي يُصدر عن فترة انتهت في الماضي، يُطلب من العاملين لحسابهم الخاص تقديم إفادات من المحاسبين القانونيين تغطي الفترة الممتدة من تاريخ التقييم الأخير وحتى اليوم. وللأسف بالنسبة للمحاسبين القانونيين ومستشاري الرهن العقاري الخاصين، يطلب كل بنك إفادة المحاسب القانوني على نموذج مختلف، على الرغم من أن المحتوى متشابه إلى حد كبير. بيان من المحاسب القانوني لمختلف البنوكتصديق محاسب قانوني جديد - 1 لايومي - 1تصديق من محاسب قانونيموافقة روح ديسكونتموافقة روح القدستصريح عملتافوت – تأكيد الروح المستقلةتصديق محاسب قانوني – الاتحادإقرار دخل مالك الشركةأما بالنسبة للعميل الذي يمتلك شركة محدودة، فإن الأمر أكثر تعقيدًا. تجدر الإشارة إلى أن محاولة إخفاء حقيقة أن الشركة التي تعمل بها مملوكة لك أو لأحد أفراد عائلتك من الدرجة الأولى، مثل الأب أو الأم، عن البنك، غالبًا ما تكون محكوم عليها بالفشل وقد تؤدي إلى رفض طلب الرهن العقاري.لا يهم البنك أن الشركة مملوكة لك، على الرغم من تقديمك لبيان راتب، لأن البنك يعلم أنه إذا كنت أنت (أو والدك) مالك الشركة، فيمكنك تحديد الراتب كما تشاء.إقرار دخل مالك شركة مزراحيإصدار تصاريح لأصحاب الشركاتدوليديسكونتتوكيل وطنيشهادة اعتماد عامةشهادة اعتماد العمالالمعاملات المصرفية:1. كشوف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر. تأكد من ظهور رقم الحساب والفرع وتواريخ المعاملات. يرجى عدم إرسال ملف Excel، بل ملف PDF يتضمن شعار البنك ورقم الحساب واسمه. هل تحتاج إلى مساعدة في إنشاء الملف؟ شاهد هذا الفيديو: تقرير القروض2. تقرير القروض القائمة، إن وجدت: الرصيد، تاريخ الاستحقاق، والدفعة الشهرية. هنا أيضًا يجب إخراج ملف PDF أو مسح المستند الورقي الصادر عن البنك ضوئيًا.إذا كان هناك أي قرض في حسابك المصرفي، فسيطلب البنك الاطلاع على تقرير القرض. يجب أن يتضمن هذا التقرير مبلغ الدين الحالي – الرصيد المتبقي، والقسط الشهري، وتاريخ انتهاء القرض. مثال على هذا التقرير:تقرير القروض في الحسابيرجى ملاحظة أن هناك أنواعًا مختلفة من التقارير التي يمكن من خلالها استخلاص بيانات الدفع الشهري، مثل تقرير الحركات الذي يظهر الدفعة الشهرية وعدد الدفعات المتبقية. هذه التقارير غير مناسبة لسببين:نريد أن نبسط الأمور. فعندما نقدم شيئًا يمكن استنتاجه منه X، قد لا يرغب المصرفي في عناء استنتاج ذلك، والأهم من ذلك، أنه قد يستنتج Y بدلاً من X.لا يتيح لنا تقرير المعاملات معرفة ما إذا كان هناك قرض واحد فقط أم أكثر من ذلك. أما في تقرير القروض، فنرى جميع القروض الموجودة في الحساب.تحديد العقار المشتراة / إقرار الحقوق:نسخة من سجل الملكية لشهادة ملكية الشقة، إذا كانت هناك شقة محددة بالفعل. وإذا لم تكن هناك شهادة ملكية، فيجب تقديم موافقة من إدارة أراضي إسرائيل أو شركة الرهن العقاري بالنسبة للعقارات التي لم يتم تسجيلها بعد. أما في يهودا والسامرة، فيجب تقديم موافقة من الإدارة المدنية.عقد الشراء، إذا كان هناك عقد شراء بالفعل.توكيللكي نتمكن من العمل نيابة عنكم، يتعين عليكم توكيلنا من خلال المستندات الواردة أدناه. وللأسف، أصدر كل بنك نموذج توكيل مختلف، لذا يتعين عليكم التوقيع عدة مرات.التوكيل الدوليتوكيل وطنيتوكيلات "مزراحي" وغيرهاتوكيل عامتوكيل ديسكونتبرنامج "سعر للمستفيد" – أضفوا أيضًا إعلان الفوزقائمة المستندات حسب نوع المعاملةيوضح الجدول أدناه المستندات المختلفة المطلوبة لكل نوع من أنواع معاملات الشراء أو البناء. يُنصح بطباعة الجدول ووضع علامة (V) بجانب كل مستند قمتم بجمعه في إطار إجراءات الحصول على قرض الرهن العقاري.شرح أنواع المعاملات الواردة في الجدول أدناه:Y2T – شقة مستعملة مسجلة في السجل العقاريY2 – شقة مستعملة مسجلة لدى شركة الرهن العقاريك – شقة من المطور العقاري – شقة جديدةمل – سعر للمستفيدب – البناء الذاتيت – صفقة تامامن – إعادة تمويل الرهن العقاريY2Tي2קملفيתمنبطاقة هوية مع ملحق مفتوحOOOOOOOتوكيلات موقعةOOOOOOOكشوف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهرOOOOOOOصورة أنيقة أو تفويض لإدارة الحسابOOOOOOOتقرير الأرصدة الإجماليةOOOOOOOشهادات الدخلالموظف: آخر ثلاثة كشوف رواتبOOOOOOOالأفراد العاملون لحسابهم الخاص: إقرار الدخل السنوي الكامل – تقدير الضريبةOOOOOOOمستقل – إقرار محاسب عن السنة الحاليةOOOOOOOإثبات الإيرادات الإضافية، إن وجدتOOOOOOOموافقة صاحب العمل على العودة إلى العمل بعد إجازة الأمومةOOOOOOOموظف في شركة يملكها – آخر تقرير مراجع وميزانية تجريبيةOOOOOOOالزوج الذي يعمل لدى زوجته والعكس – الإقرار الضريبي رقم 106 السنويOOOOOOOالمصروفاتالمطلق/المطلقة: اتفاقية النفقةOOOOOOOتقرير القروض القائمة، إن وجدتOOOOOOOتقرير أرصدة الرهن العقاري القائمةOتقرير عن سجل سداد الرهن العقاري خلال العامين الماضيينOمعلومات عن العقار نسخة من سجل الملكيةOOOتصديق حقوق من قبل هيئة الأراضي الإسرائيلية أو الإدارة المدنيةOتصديق حقوق شركة الرهن العقاريOعقد إيجار مع الإدارةOاتفاقية تاماOعقد شراءOOOOOمخططات وتصاريح البناءOإعلان وزارة الإسكان بشأن الموافقة على المشاركة في السحبOإشعار بالفوزOمسار الأهلية – فقط في حالة تحديد استخدام هذا المسارإقرار الأخوةOOOOOOOشهادة الخدمة العسكرية / الخدمة الوطنيةOOOOOOOالمدفوعات التي تمت مقابل العقارOOOOOOالقسائم التي تم دفعهاOOOتأكيد الإبلاغ عن ضريبة الأرباح العقارية – مش"حOOOOOOتقرير عن شراء قطعة أرضO