ما هي قرض بوليت؟يُطلق على هذا القرض اسم "Bullet" (رصاصة)، وهو قرض ندفع فيه كل شهر الفائدة فقط وسنسدد الدين دفعة واحدة في نهاية المدة. هذه القرض مشابه لقرض السماح الجزئي. ويُطلق على هذا القرض أحيانًا أيضًا قرض بالون. في بعض الحالات، يمكن عدم دفع أي مبلغ خلال أشهر الدفعة النهائية، وستُضاف الفائدة غير المدفوعة كل شهر إلى الدين، مما يؤدي إلى زيادته. وفي هذه الحالة، ستُحسب الفائدة في الشهر التالي على أساس الدين الأكبر (الفائدة المركبة)، مما يؤدي إلى تضخم الدفعة النهائية (أو المبلغ المستحق) أكثر فأكثر.لنفترض أننا بحاجة إلى مائتي ألف شيكل لمدة عامين ونرغب في سداد أقساط ضئيلة خلال هذين العامين. ومن الأمثلة على السيناريوهات المناسبة الحالة التي ندفع فيها قرضًا عقاريًا لشقتنا الحالية، لكننا اشترينا شقة جديدة سننتقل إليها بعد عامين. ونظرًا لصعوبة سداد القرضين معًا، فإننا نرغب في تقليل أقساط القرض الجديد إلى الحد الأدنى حتى يتم بيع الشقة الحالية.إذا كان سعر الفائدة السوقي 3% في السنة (ثابت وغير مربوط بالتضخم)، فسنقوم بدفع المبلغ التالي شهريًا لقرض بقيمة 200,000 شيكل لمدة سنتين:وفقًا لطريقة شفيتزر، تبلغ المبالغ المستردة 8,596 شيكلًا، ويبلغ إجمالي مدفوعاتنا للبنك 206,310 شيكلًا.في حالة القرض لمدة سنتين، سندفع كل شهر 500 شيكل فقط، لكن في نهاية السنتين سنظل مدينين للبنك بمبلغ 200,000 شيكل. وبالإضافة إلى سداد مبلغ الـ 200,000 شيكل، سيكون مجموع ما دفعناه للبنك 212,000 شيكل.بمعنى أن رغبتنا في دفع 500 شيكل على مدى السنتين بدلاً من حوالي 8500 شيكل، كلفتنا حوالي 5700 شيكل مقابل 200,000 شيكل.من البديهي أن ندرك أنه كلما قل المبلغ الذي ندفعه شهريًا، زاد المبلغ الإجمالي المستحق. فعندما نسدد دفعة شهرية، ينخفض رصيد الدين، ومن ثم تُحسب الفائدة للشهر التالي على أساس رصيد دين أقل.هذه النقطة بالغة الأهمية. لا يأخذ الكثيرون في الحسبان تكلفة التمويل عندما يختارون، على سبيل المثال، الدفع للمقاول قبل ثلاث سنوات من استلام الشقة. خلال هذه السنوات، لا يمكن دفع الإيجار والرهن العقاري معاً، ولذلك يختارون قرضاً بالونياً. وقد أجريت الحسابات المذكورة أعلاه على قرض غير مربوط. أما القرض المرتبط بالأسعار فكان سيجعل هذه الخطوة أكثر تكلفة.في الختام,قرض البالون/البوليت/الغريس هو قرض مكلف. إلزامي (!) احسب التكلفة الإجمالية لهذا القرض قبل اختيار هذا الحل. في حالة اختيار فترة سماح كاملة (لا توجد أقساط طوال المدة – حيث تُضاف الفائدة إلى الدفعة الأخيرة)، يجب حساب مبلغ الدين في يوم السداد.يُنصح أيضًا بالنظر في بدائل أخرى للمنزل المؤقت، مثل تأجيل الدفعات أو اختيار شقة يمكن استلامها في وقت أقرب.لقد كتبتُ عدة مقالات حول دفع مبالغ مقدمة للمقاول، ويمكن قراءتها هنا:هل من المستحسن دفع مبلغ مقدم للمقاول؟مؤشر مدخلات البناء
لم أفهم، بالنسبة لمن اشترى شقة من مقاول وسيسلمها بعد عام مثلاً، ولم يبع شقته الحالية بعد، لماذا هذا ليس جيداً؟يمكن الحصول على قرض بوليت بفائدة أساسية، ودفع الفائدة فقط (التي هي منخفضة جدًا)، ثم بعد بيع الشقة يتم سداد كامل المبلغ الذي تم اقتراضه للبنك، وفي غضون ذلك نكون قد سددنا بالفعل للمقاول كامل المبلغ الذي اقترضناه.جميع الحلول الأخرى أغلى ثمناً..رد
مرحباً روي، وشكراً على تعليقك،,أولاً، لم أذكر ما إذا كان ذلك جيداً أم لا، بل اكتفيت بالقول إنه يجب التحقق من التكلفة الإجمالية ثم اتخاذ القرار عندما تكون جميع البيانات متوفرة أمامنا. لنأخذ مثالك على سبيل المثال. إذا اقترضت، على سبيل المثال، مليون شيكل، منها 300,000 شيكل ستسددها عند الانتقال إلى الشقة. بمعنى أنك ستبقى مع قرض لا يحتوي على عنصر سعر الفائدة الأساسي. كما أشرت، يُعد الفائدة حالياً العنصر الأرخص، ولذلك فإن هذه الخطوة ستؤدي إلى ارتفاع إجمالي مبلغ القرض. مرة أخرى، قد يكون هذا مجديًا وقد لا يكون كذلك، لكن يجب تقييمه مقارنةً بخيارات أخرى مثل تأجيل الدفع للمقاول،, المطالبة بالحصول على دفعة مقدمة أكبر مقابل بيع شقتنا وما إلى ذلك.ثانياً، أنت تصف حالة تدفع فيها الفائدة شهرياً. هناك مقترضون لا يستطيعون حتى القيام بذلك، فتتراكم الفائدة وتزيد من مبلغ الدين المستحق السداد في نهاية المدة. هذه هي الحالة النموذجية للقرض المقطوع، وهي تنطوي على مخاطر إذا لم يتم وضع توقعات دقيقة لمبلغ الدين مع أخذ الفائدة المركبة في الاعتبار.شكراً مرة أخرى ونتمنى لك التوفيق.رد
حسناً، فهمت،, لقد تحدثت عن قرض بوليت دون أي ارتباط بفترة سماح إضافية (ليست فترة سماح).بمعنى أنه بعد بيع الشقة، سأدفع للبنك المبلغ الأصلي، وبذلك ينتهي الأمر.شكراً على المعلومات وعلى جميع المقالات، فهي مفيدة جداً. روي.رد