ראשי » בלוג » ביטוח חיים למשכנתא ימשיך לאחר מיחזור משכנתא

ביטוח חיים למשכנתא ימשיך לאחר מיחזור משכנתא

family dream

כל מי שלוקח משכנתא מחוייב בביטוח חיים. אם חס וחלילה יוציא את ימיו לפני תום המשכנתא, חברת הביטוח תשלם את יתרת החוב של הבר מינן. כל זה ידוע ומקובל.

ישנו מוקש עצום שארב לפיתחם של הלווים בעת מיחזור משכנתא. למעשה בבנק לא קיימת פעולה של מיחזור משכנתא אלא אפשר לבצע שתי פעולות ברצף:

א. פירעון מוקדם של המשכנתא הקיימת.

ב. לקיחת משכנתא חדשה.


Optin Architect

הבעיה היא שבעת לקיחת המשכנתא החדשה, הבנק מבקש ביטוח חיים חדש על פי מספר המשכנתא החדשה. הכל נראה רגיל ותקין לגמרי עבור הקוראים הצעירים והבריאים. אבל משכנתא נלקחת ל- 20-30 שנים. בזמן זה יכולים לקרות דברים רבים.

אם למשל במהלך המשכנתא חלה הלווה בסרטן והחלים או אם היה לו אירוע לב, חברת הביטוח חייבת להמשיך את ביטוח החיים שלו אך לא חייבת לעשות לו ביטוח חדש.

כך נוצר מצב אבסורדי: לווה משלם עבור משכנתא צמודה + 6% (כדוגמה) ורוצה למחזרה למשכנתא צמודה + 1.5%. כיוון שהבנק דורש ביטוח חדש והלווה שלנו חלה בעבר, הוא אינו יכול לעשות ביטוח חדש ולכן גם אינו יכול למחזר את המשכנתא שלו והוא נאלץ להמשיך לשלם את המשכנתא הכל כך יקרה.

ציון גדול לשבח מגיע לממונה על הביטוח, גברת דורית סלינגר אשר שמה לב לאבסורד זה והחליטה לפעול לביטולו. על פי טיוטת החלטה שפורסמה היום (15/2/2015), חברת הביטוח תהיה חייבת להמשיך ביטוח חיים בעת מיחזור משכנתא וכך לא ימנע המיחזור ממי שבריאותו אינה תקינה.

כל כך קל, פשוט וברור מאליו – אין סיבה שדוקא החלש, זה שחלה, ימשיך לשלם את המשכנתא היקרה. יישר כח סלינגר.

 

ראשי » בלוג » משרד הבינוי פתח בקמפיין לעידוד מיחזור משכנתא

משרד הבינוי פתח בקמפיין לעידוד מיחזור משכנתא

מחשבון החזר משכנתאבעלי משכנתאות רבים מחזיקים ב"הלוואת זכאות" ובטוחים שהם קיבלו מתנה ממדינת ישראל. למעשה מתנה זו, הלוואה צמודת מדד בריבית 4% הייתה בהחלט מתנה גדולה בעת שהריבית הצמודה בארץ הייתה 5%-6% לפני עשור.
כיום התפוח שניתן כמתנה אז, הפך לתפוח מורעל היום.

הריבית להלוואות צמודות הינן כ- 1.5% בשנה. כלומר מי שנישאר עם הלוואת זכאות מפסיד בכל חודש שעובר הרבה מאד כסף.

למשל לווה שיש לו חוב של 500,000 שקלים. ריבית הזכאות שישלם כל חודש הינה :

12 / 4% * 500,000 = 1,666 שקלים בחודש עבור ריבית בלבד – ללא הקטנת החוב שלו אפילו בשקל.

אותו לווה שימחזר הלוואה זו ישלם בחודש 12 / 1.5% * 500,000 = 625 שקלים בלבד.

חיסכון של כאלף שקלים בחודש בתמורה למספר שיחות טלפון ובילוי של שעה בסניף הבנק. לדעתי עיסקה טובה. כמובן שאפשר לנצל את המיחזור למעבר למסלולים אחרים אשר מתאימים יותר למצבו הנוכחי של הלווה ולתנאים הכלכליים במדינה.


Optin Architect

אבל, משרד הבינוי אולי בצדק מסוים מניח שמי שלא מיחזור עד היום למרות סכומי החיסכון העצומים, כנראה נמצא בחוסר מודעות מוחלט. לפיכך החליט משרד הבינוי לנקוט בשני צעדים:

1. קמפיין להגדלת המודעות.

2. הקלה על תהליך המיחזור – הלקוח לא צריך להגיע כלל לסניף ולא צריך להתמקח על תנאי ההלוואה החדשה. משרד הבינוי עשה בשביל הלקוח את העבודה ויצר הסכמה עם הבנקים על תנאי משכנתא חדשים לכל ה"זכאים" שיבקשו למחזר את המשכנתא שלהם. לווים אלו יוכלו להרים טלפון לפקיד הבנק, לבקש מיחוזר הלוואת זכאות והפקיד ללא שאלות נוספות ימחזר להם את המשכנתא ללא פרוצדורה ובירוקרטיה.

אולם אַלְיָה וְקוֹץ בָּהּ הבנקים הסכימו אמנם למחזר הלוואת זכאות ללא משא ומתן וללא פרוצדורות כאלו ואחרות אך מצידם אמרו, אם אנו מסכימים על ריבית אוטומטית, זו לא תהיה הריבית המיטבית אלא הריבית הממוצעת. כלומר ניתן אמנם להשיג ריבית של 1.5% על הלוואות צמודות אך ישנם לקוחות שלוקחים הלוואות בריבית גבוהה בהרבה. לכן ללווים שיילכו במסלול המהיר של משרד הבינוי תהיה ריבית מסוכמת מראש של 2.22% – 2.92% בהתאם למספר השנים שנותר עד לסיום כל המשכנתא (ככל שנותרו יותר שנים כך הריבית תהיה גבוהה יותר).

קוראי אתר זה אינם אנשים ממוצעים אלא כאלו שטורחים ומשקיעים זמן בשיפור והתקדמות כלכלית. אם יש לכם הלוואת זכאות, אתם תקבלו מהבנק בחודשים הקרובים מכתב הקורא לכם למחזר את ההלוואה היקרה שלכם. אל תלכו בדרך הקלה של מיחזור אוטומטי אלא טירחו והשיגו תנאים טובים יותר באמצעות משא ומתן תכליתי מול הבנק שלכם.

שימו לב אם יש לכם הלוואה עם מרכיב זכאות, ככל הנראה זו הלוואה וותיקה ולכן גם מרכיבי ההלוואה שאינם קשורים לזכאות דורשים מיחזור למען רווחתכם הכלכלית. את זה הבנקים "ישכחו" לומר לכם.

להודעת דובר משרד הבינוי לחצו כאן