ראשי » בלוג » ביטוח חיים למשכנתה – החזר מס הכנסה לשכירים

ביטוח חיים למשכנתה – החזר מס הכנסה לשכירים

בדרך כלל עם התקרבות האביב, במרץ, מתחילים להגיע דוחו"ת מביטוחי החיים, הפנסיה וביטוחי המנהלים. כאשר לוקחים משכנתה יש לעשות ביטוח חיים על פי סכום המשכנתה. ביטוח זה סוגר את המשכנתה כולה במידה ואחד הלווים נפטר לפני תום המשכנתה. על פי החוק ביטוח חיים הינו הוצאה מוכרת. המשמעות הינה שאם אני משלם נניח 30% מס הכנסה ושילמתי עבור שני ביטוחי החיים 1000 שקלים בשנה אזי מס הכנסה יחזיר לי בסוף השנה 333 שקלים. החזר זה יכולים לקבל עצמאים ושכירים. עצמאים מגישים דו"ח שנתי בכל שנה ואם הם עושים זאת באמצעות רואה חשבון אז יש להזכיר לו את ביטוח החיים של המשכנתה. לשכירים הדבר מעט מסובך יותר והם צריכים להגיש את הדו"ח בעצמם למס הכנסה. במשרדי מס הכנסה אפשר לקבל יעוץ על אופן הגשת הדו"ח. יש שיאמרו אולי שבשביל 300 שקלים (לדוגמה) לא שווה הטרחה. אבל שימו לב! את הדו"ח אפשר להגיש שש שנים לאחור. 300 שקלים לשנה כפול 6 זה כבר 1800 שקלים נכפיל בשניים עבור שני בני זוג וקיבלנו 3600 שקלים וזה כבר סכום השווה לרוב האנשים שעתיים שלוש של טרחה.

במאמר מוסגר. ביטוחים יש לעשות עבור נזקים כלכליים שלא תוכל לעמוד בהם בעצמך. למשל בני זוג ששניהם עובדים ואין להם ילדים אינם צריכים כל ביטוח חיים מלבד הביטוח שדורש הבנק אגב משכנתה.

ב- 27/3/2019 תתקיים סדנת מיליון שקלים למשפחה בה אני מדבר על תובנות כלכליות והאופן שבו כל משפחה יכולה במהלך השנים לחסוך (לפחות) מיליון שקלים. החלק של המשכנתה בהרצאה קטן ביותר. הסדנה תתקיים בשעות הערב בתל-אביב.

הורדת הטופס עם בקשה להחזר מס

כדי לקבל את החזר המס יש להוריד את הטופס בעל השם המרשים – טופס 135. להורדה מאתר רשות המסים הקליקו כאן

הסבר על מילוי הטופס אפשר לראות כאן באתר רשות המסים – כאן

כמובן שיש להיוועץ עם יועץ מס או רואה חשבון בכל מקרה של ספק.

נ.ב.

אמרתי שלא אכתוב על זה במסגרת מאמר זה אבל בכל זאת מילה על ביטוחי חיים וביטוחים בכלל. ללקוחות רבים שאני פוגש יש חוסר התאמה בין הסכום שהם מבטחים (כלומר כמה שיקבלו במקרה מוות) לעומת מה שצריך. לדוגמה, אם אין לך ילדים, סיכוי גבוה שאין כל צורך בביטוח חיים כלל. אם יש לך ילדים, מי קבע שמיליון שקלים (סוכני הביטוח אוהבים מספרים עגולים וגדולים) הם סכום מספק?

תגובות על: “ביטוח חיים למשכנתה – החזר מס הכנסה לשכירים

  1. שלום
    התרשמתי מההסברים פה וביו טיוב.
    שאלה קטנה; אני מעוניין לקחת משכנתא.
    יש לי בית שאנו גריםמואני עומד לקנות חצי דירה שקיבלנו בירושה.

    השאלה- האם יש הגבלה או מה סכום מקסימלי שמותר להחזיר משכנתא,
    תודה מראש

    1. שלום יהודה. תודה רבה.
      על פי בנק ישראל מותר שתשלום המשכנתה יהיה עד מחצית ההכנסה הפנויה
      כלומר ההכנסה בניכוי תשלומים קודמים כגון הלוואות אחרות.
      השאלה שאתה צריך לשאול את עצמך אינה כמה מתוך השכר שלי מותר לי להחזיר
      אלא כמה מתוך השכר אני יכול להחזיר בלי לגרום למשפחה שלי נזק כלכלי.
      מידע זה לא מצוי אצל הרגולטור או בבנק אלא אצלכם בלבד.
      בהצלחה.

  2. היי רימון. יש לך טעות במושג הכנסה פנויה.
    הכנסה פנויה=משכורת נטו. כלומר, משכורת אחרי מיסים ותשלומי העברה. אין קשר לעוד הלוואות.

    אז או שאתה טועה במושג וצריך להיות פה מושג אחר או שאתה טועה בפרשנות ואז זה פשוט חצי נהנטו.

    1. או אפשרות שלישית שאני לא טועה או נכון יותר שאולי בנק ישראל מגדיר הכנסה פנויה באופן שונה מהאקדמיה. ציטוט:
      " "הכנסה חודשית פנויה" היא ההכנסה החודשית נטו בניכוי הוצאות קבועות.
      "הכנסה חודשית נטו" היא כל הכנסה של הלווה, העומדת בכל התנאים הבאים:
      .1.2.1
      ההכנסה משולמת באופן קבוע ועל בסיס שוטף;
      .1.2.2
      בידי התאגיד הבנקאי אסמכתה מתאימה התומכת בהכנסה או בזכות לקבלתה;
      .1.2.3 בידי התאגיד הבנקאי הוכחת תשלום, כגון הפקדות או העברות לחשבון הבנק של
      הלווה.
      "הוצאה קבועה" היא הוצאה שמקורה בהתחייבות של הלווה שיתרת תקופתה עולה על 18
      חודשים. בכלל זה, יש לקחת בחשבון דמי מזונות והחזרים חודשיים בגין כל הלוואה
      שיתרת תקופתה עולה על 18 חודשים ולא נלקחה במסגרת חישוב ההחזר החודשי (כולל
      הלוואות לדיור שהועמדו ללווה בעבר, לרבות ע"י תאגיד בנקאי אחר). נוסף על האמור
      לעיל, יש לנכות מההכנסה החודשית גם הוצאות שכר דירה של לווה שאינו עתיד להתגורר
      בדירה הנרכשת, אף אם יתרת תקופת חוזה השכירות קצרה מ – 18 חודשים."

      מקור: https://www.boi.org.il/he/BankingSupervision/SupervisorsDirectives/DocLib/329.pdf

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *


תגובות מפייסבוק: